沈阳孤身闯荡大学生首个五年规划
又到一年“毕业”时，又一批年轻朋友们要离开家庭的呵护，独自一人到社会打拼，但“手中资金有限，生活目标无限”是大部分毕业生的真实写照。对年轻人而言，理财其实就是打理自己人生的一个过程，如何用双手淘到自己的第一桶金，如何让财富累积，又如何让财富繁衍增值，是一个创造财富享受财富的过程，也是把握人生、打理人生的过程。因此，像今日主角小宋一样，工作一旦稳定下来，就要尽早行动，规划自己的财富人生。
【今日主角】小宋
(25岁，去年大学毕业，工作10个月。)
我的收入：平均每月2000元。
我的支出：每月伙食费500元，手机费、网费、水电费共200元，买衣服、吃饭等额外费用每月大概为300元。我住在单位宿舍，无房租支出。
我的资产：每月基金定投300元，去年行情好的时候买的偏股型基金，亏损大概为10%。还持有两只基金，各投资1000元，其中一只股票型的，不赔不赚，另外一只QDII，亏了12%。目前没有存款，只有800元的流动资金。
我的保障：单位给上的五险一金，无商业保险。
理财目标：我家是外地农村的，独自一人在沈阳闯荡，我希望通过自己的努力和合理的理财规划，能在沈阳安个家。
【理财师评价】
从小宋的情况来看，虽然工资收入不高，但已经有了很好的理财意识，勇于去做一些投资。虽然由于市场整体的原因，过去的投资有了较大的亏损，这并不说明投资是错误的。小宋的财务状况很简单，从支出来看，也比较节俭，虽然结余的比例很高，但数额较少，财富累积需要一段时间。
【理财建议】
分两段积累财富
像小宋这样参加工作时间不长，收入不是很高的年轻人，应按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财计划，可以考虑先订一个“五年规划”。第一个目标最好不要太高太难，所需达到的时间在2-3年之内最好。当第一个目标实现后，就可瞄准难度高一点的第二个目标。
根据小宋的实际情况，建议他将第一个理财阶段设定为3年，这期间，将每个月的工资结余700元(扣除每月花费1000元和基金定投300元)办理银行存款。由于可用资金不多，在此期间要学习各种理财技巧，为下一理财阶段做准备。此外，应密切关注前期购买的两只基金的运作情况，并可适当转换或操作，积累投资经验。3年后，小宋的存款大致为2.5万元。
将第二阶段设定为2年，在此期间小宋可以通过所学理财知识，将2.5万元进行为期两年的投资，保守估计年收益为10%，两年后，2.5万元可增值为3万元;两只基金继续持有;每月工资可尝试进行货币基金投资，既能保证资金的流动性，又能获得高出银行存款的利息收入，假设小宋每月工资结余仍为700元，两年后大致为1.7万元。
把定投进行到底
每个月300元的支出，从目前来看对小宋还是一笔较大的支出，市场行情一路下跌，定投还要不要继续?低迷时的市场正好是我们降低投资成本的机会，参考美国股市战后60年的数据，虽然中间也经历过较大的起伏，其平均复合收益率也达到了10%，因此在我们没有更好的持续投资产品的情况下，建议把定投一直坚持下去。
30岁可买房安家
在上述各阶段投资运作顺利的情况下，5年后，也就是小宋30岁时，可积累资金大致9万元。由于小宋家庭条件有限，建议先购买小户型住房，等经济条件改善后，再换大房。小宋可考虑购买50平方米住房，按照市价5000元/平方米计算，共需资金25万元，利用住房公积金贷款，首付3成，即7.5万元，其余1.5万元可做简单装修。
对于小宋来说，买房只是安家立业的第一目标。接下来，小宋应继续坚持基金定投，为接下来组成家庭和子女教育等准备资金。
另外，虽然小宋还很年轻，身体健康，但疾病和意外风险要随时防范。建议小宋可在适当时机考虑购买保障型医疗保险。
实际上，目前所做的规划是在小宋的工作一成不变的情况下进行的，未来的5年中，小宋应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次上，逐步提升自我价值和投资能力，从而实现薪酬水平的提高。（记者 刘洋）
[编辑 刘舒扬]
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